Tendências no setor de consórcios: saiba o que esperar em 2024

À medida que 2024 avança, o setor de consórciossegue se destacando como um dos mais promissores e competitivos do mercado. Com isso, para superar a alta concorrência e se consolidar nesse mercado, acompanhar de perto as tendências para o setor de consórcio previstas em 2024 e para os próximos anos é fundamental.

Mas, quais são as novidades que as administradoras e outras instituições do setor devem vislumbrar para seus negócios? É exatamente sobre isso que trataremos no decorrer deste artigo.

Continue lendo e veja a seguir um panorama sobre o crescimento do mercado nacional de consórcios. Além disso, saiba também quais tendências do setor você deve ficar de olho em 2024. Confira!

Setor de consórcios segue em alta no Brasil

Os últimos anos foram marcados por conflitos globais e vários desafios econômicos, que afetaram diferentes setores do mercado nacional. Porém, na contramão desse movimento está o mercado de consórcios, que não apenas se mostra resiliente, como vem prosperando de modo consistente.

Segundo dados da ABAC, de janeiro a setembro de 2023, as administradoras de consórcios apresentaram um crescimento de 28,9% em contemplações. Nesse período, o segmento injetou mais de R$65 bilhões em vários segmentos.

Em 2024, o setor segue em alta, alcançando, só no primeiro bimestre, a incrível marca de quase R$50 bilhões em créditos comercializados. Ou seja, são números expressivos e que demonstram o enorme potencial de crescimento desse mercado em constante evolução.

Principais tendências para consórcios em 2024

Com resultados cada vez mais animadores, o mercado de consórcios vem conquistando o interesse de mais empresas, que passam a ofertar essa modalidade aos seus clientes.

Consequentemente, essa dinâmica positiva acaba acirrando ainda mais a competitividade no setor e exigindo das administradoras uma postura mais proativa na busca por soluções inovadoras e tendências que sejam capazes de otimizar suas operações, bem como proporcionar mais segurança e transparência em seus processos. Assim, é possível ampliar a confiança e satisfação de seus consorciados, melhorar seus resultados e se manter competitivo nesse mercado.

Sabendo disso, abaixo listamos algumas das principais tendências para consórcios em 2024 e nos próximos anos.

Segurança da informação no setor de consórcios

O aumento de ameaças cibernéticas é uma realidade em vários setores e no mercado de consórcios não é diferente. Nas últimas décadas, bancos, seguradoras e administradoras de consórcios vêm sofrendo mais de 10 mil ataques por anodo gênero, sofrendo perdas que chegam a US$12 bilhões.

Além disso, à medida que a tecnologia avança, golpes mais sofisticados surgem nesse meio. É o caso do ransomware, um tipo de malware que sequestra dados sigilosos em troca de resgate pago aos cibercriminosos. Ataques como esses causam transtornos não apenas financeiros, mas também no funcionamento e na credibilidade das instituições.

Em meio às constantes ameaças cibernéticas que colocam em risco a segurança das informações, investir em inovações voltadas para o monitoramento e prevenção de ciberataques se torna um movimento indispensável e que tende a evoluir ainda mais nas empresas do setor.

IA no combate a fraudes

Assim como os cibercrimes, as fraudes financeiras também cresceram em volume e complexidade nos últimos anos, sobretudo após a pandemia.

Nesse contexto, inovações com a Inteligência Artificial (IA) surgem como uma das tendências no setor de consórcios que redefinem e fortalecem a segurança do setor no combate às ações fraudulentas. Através de tecnologias baseadas em IA, é possível usar algoritmos que analisam padrões de comportamento e detectam ações suspeitas em tempo real. Desse modo, as instituições do setor conseguem identificar potenciais fraudes com mais rapidez e facilidade, garantindo uma gestão de risco mais eficiente.

Além disso, soluções de IA voltadas para autenticação de dados, como biometria e reconhecimento facial, também são ferramentas que dificultam a ação de fraudadores, reforçando a prevenção dos sistemas de consórcios contra fraudes.

IA no setor de consórcios

Além da segurança, a IAé uma inovação capaz de impactar outros departamentos no segmento de consórcios. Na área de investimentos, os "robôs-advisors" ou robôs de investimentos usam os algoritmos de IA para otimizar a tomada de decisão, tomando por base os interesses do consorciado, bem como os riscos e dados do mercado.

Do mesmo modo, soluções de IA também capacitam as administradoras a usar de forma inteligente os dados de seus clientes para oferecer uma experiência mais completa e personalizada no uso de seus produtos e serviços. Por isso, essa é uma entre as tendências para o setor de consórcios que as instituições do devem monitorar de perto.

Novas regras de conformidade

Com o objetivo de ampliar a rigidez sobre as administradoras e assegurar uma maior conformidade normativa e integridade dos dados, novas resoluções estão sendo implementadas no panorama dos consórcios.

É o caso da Resolução BCB nº 285/2023, que altera as regras de cancelamento das cotas inadimplentes, além de propor maior transparência no processo de venda das cotas, e a BCB nº 362/2023, que dispõe sobre a constituição e funcionamento dos grupos de consórcios.

Essas mudanças ampliam o nível de rigidez sobre as administradoras, exigindo um onboarding de dadosmais assertivo para assegurar a integridade das informações. Além disso, também é uma alteração que impacta de maneira significativa o processo de oferta e demanda nesse mercado.

Portanto, são muitas as inovações e tendências para consórcios previstas já este ano e nos próximos. Assim, as instituições do setor que visam acelerar seu crescimento através da tecnologia precisam acompanhar de perto essas evoluções.

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